Автоцивілка (поліс ОСЦПВ)

Франшиза за договорами страхування не застосовується.

Територія дії Договору страхування – Україна.

Договір страхування укладається строком на шість місяців або один рік.

Укладення договору страхування на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

незареєстрованого відповідно до Закону України «Про дорожній рух» – на час до його реєстрації;
який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, – на час його перебування на території України.

Страхова виплата не здійснюється за шкоду:
– заподіяну життю та здоров’ю особи, яка використовує транспортний засіб та спричинила дорожньо-транспортну пригоду;
– заподіяну транспортному засобу, водій якого спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
– заподіяну майну, що перебувало у транспортному засобі, у тому числі вантажу, що перевозився транспортним засобом, водій якого спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
– заподіяну в разі використання транспортного засобу під час тренувальної поїздки перед офіційним змаганням чи для участі в такому змаганні, а також участі забезпечених транспортних засобів у спортивних заходах та інших заходах, включаючи перегони, змагання, тренування, тестування та демонстрацію в обмеженій та відмежованій зоні;
– заподіяну внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, війни або збройного конфлікту, воєнних дій, терористичного акту, стихійного лиха, вибуху, пожежі, не пов’язаних з дорожньо-транспортною пригодою;
– заподіяну в разі пошкодження або знищення предметів антикваріату, виробів із дорогоцінних металів, дорогоцінного та напівдорогоцінного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, творів мистецтва, рукописів, грошових знаків, валютних цінностей, цінних паперів, документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекційних речей (предметів);
– що перевищує розмір страхової суми, передбачений Договором страхування, незалежно від кількості потерпілих осіб та кількості осіб, відповідальних за заподіяну шкоду;
– у частині штрафів та судових витрат, які повинен сплатити водій та/або власник транспортного засобу, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду;
– у частині судових витрат, понесених у кримінальному провадженні, у тому числі якщо у кримінальному провадженні вирішено також цивільний позов;
– заподіяну життю та здоров’ю пасажирів, які перебували у транспортному засобі, яким заволоділи внаслідок вчинення протиправних дій, що спричинив дорожньо-транспортну пригоду, якщо Страховик доведе, що потерпілі особи знали про протиправне заволодіння таким транспортним засобом та попри це добровільно стали його пасажирами;
– заподіяну внаслідок перевезення небезпечного вантажу;
– у частині втрати товарної вартості транспортного засобу, визначеної відповідно до законодавства;
– заподіяну навколишньому природному середовищу внаслідок забруднення в результаті дорожньо-транспортної пригоди;
– у частині упущеної вигоди;
– у частині вимог потерпілих осіб, якщо такі вимоги можуть бути задоволені на підставі чинного Договору страхування відповідальності за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю пасажирів під час користування автомобільним транспортом, та за шкоду, заподіяну вантажу, багажу при перевезенні, укладеного підприємством транспорту за класом страхування 10 відповідно до статті 4 Закону.

Страхова виплата не здійснюється також у випадках:

• настання під час використання транспортного засобу дорожньо-транспортної пригоди, внаслідок якої в особи, яка використовувала транспортний засіб, не виникла цивільно-правова відповідальність;
• умисних дій потерпілої особи, спрямованих на настання дорожньо-транспортної пригоди, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;
• подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного частиною першою статті 32 Закону про ОСЦПВ, а саме неподання заяви про страхове відшкодування: впродовж 1 (одного) року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди, якщо шкоду заподіяно майну потерпілої особи та впродовж 3 (трьох) років з дня настання дорожньо-транспортної пригоди, якщо шкоду заподіяно життю або здоров’ю потерпілої фізичної особи;
• подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди;
• якщо вимога стосується здійснення страхової виплати особі, яка не належить до осіб, яким відповідно до Закону про ОСЦПВ може бути здійснена така виплата;
• невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених цими загальними умовами та Законом про ОСЦПВ, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
• припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у тому числі якщо транспортні засоби, що є учасниками дорожньо-транспортної пригоди, належать особі, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду, та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності.

• Підставами для відмови Страховика у здійсненні виплати страхового відшкодування є:

  • настання під час використання транспортного засобу дорожньо-транспортної пригоди, внаслідок якої в особи, яка використовувала транспортний засіб, не виникла цивільно-правова відповідальність;
  • умисні дії потерпілої особи, спрямовані на настання дорожньо-транспортної пригоди, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;
  • вчинення особою, відповідальність якої застрахована (Страхувальником), водієм транспортного засобу умисного кримінального правопорушення, що призвело до страхового випадку;
  • невиконання потерпілим або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, своїх обов'язків, визначених Законом про ОСЦПВ, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;
  • неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох років, якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого, з моменту скоєння дорожньо-транспортної пригоди.
  • наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором страхування.

  Наявність інших підстав, встановлених законодавством.

Недостовірні дані:

Страхувальник, який під час укладення договору страхування надав відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за таким договором, що надаються за формою та у спосіб, визначені Страховиком, які виявилися недостовірними, що призвело до зменшення розміру страхової премії за таким договором страхування, зобов’язаний сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у п’ятикратному розмірі страхової премії за таким договором страхування, але не більше 50 відсотків розміру страхової виплати.

Порушення умов використання траспортного засобу:
Якщо умовами договору страхування передбачені обмеження щодо умов використання забезпеченого транспортного засобу, крім передбачених статтею 13 Закону 3720, особа, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду та використовувала забезпечений транспортний засіб з порушенням таких умов, зобов’язана сплатити Страховику, який здійснив страхову виплату, штраф у десятикратному розмірі страхової премії за таким договором страхування, але не більше 50 відсотків такої страхової виплати.

Ненадання авто на огляд:
У разі якщо невиконання (неналежне виконання) відповідною особою обов’язку, передбаченого частиною другою статті 33 Закону 3720 (сприяти Страховику у визначенні (з’ясуванні) причин, обставин дорожньо-транспортної пригоди, а саме надати для огляду належний такій особі транспортний засіб або інше пошкоджене майно, повідомити Страховика про всі відомі їй обставини та надати для огляду та зняття копій наявні у неї документи щодо дорожньо-транспортної пригоди протягом семи робочих днів з дня отримання нею відповідної інформації або документа), призвело до порушення строку здійснення страхової виплати, Страховик, який здійснив страхову виплату, має право отримати від такої особи відшкодування в розмірі збитків, понесених Страховиком відповідно до частини восьмої статті 34 Закону 3720 (сплата пені у разі прострочення здійснення страхової виплати з вини Страховика).

Неправомірно отримана виплата:
Якщо після здійснення страхової виплати з’ясувалося, що Страховику було надано неправдиву, неповну або недостовірну інформацію, внаслідок чого розмір страхової виплати був розрахований неправильно та/або страхова виплата була здійснена безпідставно чи потерпіла особа отримала відшкодування від особи, відповідальної за заподіяну шкоду, або Страховика, на вимогу Страховика, який здійснив страхову виплату, така особа зобов’язана повернути отриману страхову виплату або відповідну частину такої виплати у розмірі, сплаченому безпідставно, або різницю між здійсненою виплатою та отриманим такою особою відшкодуванням від особи, відповідальної за заподіяну шкоду, або Страховика. Якщо неправдиву, неповну або недостовірну інформацію надано з вини особи, яка отримала виплату, у тому числі відповідно до статті 25 Закону 3720 (страхова виплата у зв’язку із смертю потерпілої фізичної особи), така особа зобов’язана відшкодувати Страховику збитки, понесені ним у зв’язку із здійсненням страхової виплати.
Невиконання обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин є підставою для відмови у страховій виплаті, а саме:
• подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного договором страхування згідно з Законом 3720 (один рік з дня настання дорожньо-транспортної пригоди, – якщо шкоду заподіяно майну потерпілої особи; три роки з дня настання дорожньо-транспортної пригоди, – якщо шкоду заподіяно життю або здоров’ю потерпілої фізичної особи);
• подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди;
• невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом 3720, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди.

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

Знижки на страховий продукт не передбачені. Акційні пропозиції відсутні.

Договір страхування укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину, та оформляється у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», або в порядку, передбаченому законодавством про електронну комерцію.

Договір страхування складається з публічної частини договору страхування, якою є Загальні умови страхового продукту, та індивідуальної частини Договору страхування – страхового поліса (поліса).

Перед укладенням договору страхування Страховик забезпечує Страхувальника доступною та вичерпною інформацією про страховий продукт, Страховика та страхового посередника, якщо договір страхування укладається за його участю, з урахуванням специфіки страхового продукту шляхом розміщення такої інформації на своєму веб-сайті.

Страхувальник також має можливість ознайомитись з інформацією, що передбачена ст. 87 Закону, в тому числі: про перелік послуг із страхування, що пропонуються Страховиком, про будь-які інші платежі, які клієнт зобов'язаний сплатити у разі укладання Договору. Зазначена інформація є доступною на веб-сторінці Страховика за посиланням: https://bbs.ua/wp-content/uploads/2022/11/info-dlya-spozhivachiv-fin-posluh.pdf є повною та достатньою для правильного розуміння суті фінансової послуги, що надається Страховиком.

Для укладення договору страхування Страхувальник надає Страховику (страховому посереднику) інформацію (відомості), необхідні для укладення Договору страхування, а саме:

• відомості, що дозволяють ідентифікувати (верифікувати) Страхувальника:

– для фізичної особи: прізвище, ім’я та по-батькові; дата народження; домашня (фактична) адреса із зазначенням поштового індексу; адреса електронної пошти; номер контактного телефону; реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП) у разі його присвоєння; відомості про реквізити документа, що посвідчує особу, а саме: назва документу, його серія, номер, дата видачі та орган, що видав документ, ознака, що Страхувальник є резидентом України чи ні;

– для юридичної особи: назва організації та код ЄДРПОУ; фактична адреса місцезнаходження із зазначенням поштового індексу; адреса електронної пошти; номер контактного телефону; дані особи, яка уповноважена Страхувальником на підписання Договору страхування.

– відомості для ідентифікації транспортного засобу, щодо якого укладається Договір страхування: марка/модель, реєстраційні дані транспортного засобу (рік виробництва, місце реєстрації власника транспортного засобу, державний номерний знак та ідентифікаційний номер VIN транспортного засобу  або номер шасі чи двигуна (за відсутності державного номерного знаку), тип транспортного засобу, об’єм/потужність двигуна, повна маса транспортного засобу та маса без навантаження, кількість місць для сидіння тощо, ознака, що транспортний засіб зареєстрований в Україні) відповідно до реєстраційних документів транспортного засобу;

– для підтвердження, що Страхувальник відноситься до окремої категорії фізичних осіб, для якої розмір страхової премії зменшується на 50 відсотків відповідно до ст. 13 Закону про ОСЦПВ, документи, що підтверджують право Страхувальника на отримання такої пільги відповідно до чинного законодавства: пенсійне посвідчення, посвідчення особи, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, посвідчення особи, яка одержує державну соціальну допомогу (посвідчення особи з інвалідністю), посвідчення учасника війни/бойових дій;

– додаткові відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за Договором страхування:

– інша інформація, що має істотне значення для прийняття Страховиком (страховим посередником) рішення про укладення Договору страхування.

• запланована дата початку дії Договору страхування та строк страхування;
• місце реєстрації власника транспортного засобу відповідно до реєстраційних документів транспортного засобу;
• сфера діяльності Страхувальника (чи передбачається експлуатація транспортного засобу з комерційною метою, зокрема, але не виключно, у режимі «таксі», оренди, кур’єрської доставки або вантажних перевезень);
• кількість повних років, яка відповідає віку наймолодшої з осіб, які можуть керувати забезпеченим транспортним засобом;
• кількість повних років, яка відповідає віку найстаршої з осіб, які можуть керувати забезпеченим транспортним засобом;
• показник одометра на дату укладення Договору та максимальний пробіг забезпеченого транспортного засобу протягом дії Договору (заявлений);
• інформація щодо діючих договорів страхування відносно забезпеченого транспортного засобу;
• історію дорожньо-транспортних пригод з вини Страхувальника та/або Власника (власників) забезпеченого транспортного засобу.

– інша інформація, що має істотне значення для прийняття Страховиком (страховим посередником) рішення про укладення договору страхування.

Для укладення договору страхування страхувальник виражає намір укласти договір страхування та надає представнику Страховика чи страхового посередника, відомості, необхідні для укладення договору страхування, що розглядається як заява на страхування.

Чинність поліса ОСЦПВ можна перевірити в офіційному сервісі МТСБУ за номером поліса, державним номером або VIN-кодом автомобіля. Для перевірки чинності поліса ОСЦПВ та отримання даних про страховика, який його видав потрібно перейти за посиланням:

https://policy.mtsbu.ua/

Також перевірити чинність поліса можна за посиланням, зазначеним у конкретному договорі страхування.

Розмір страхової премії за полісом ОСЦПВ зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є громадянином України:

• учасником бойових дій,
• постраждалим учасником Революції Гідності,
• учасником війни,
• особою з інвалідністю II групи,
• особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії,
• пенсіонером, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;
• особою з інвалідністю I групи, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшення розміру страхової премії, визначеної цим розділом, може здійснюватися за умови відсутності протягом строку дії Договору страхування інших чинних внутрішніх договорів страхування, укладених із тим самим Страхувальником із застосуванням положень цього розділу.

• У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу в результаті його правомірного відчуження договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу;
• У разі смерті страхувальника – фізичної особи його права та обов’язки за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності переходять до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

Право на отримання частини страхової премії у разі дострокового припинення договору страхування у зв’язку із смертю страхувальника – фізичної особи переходить до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

• У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це страховика та надати страховику свої особисті дані.

https://mtsbu.ua/about

https://mtsbu.ua/contacts

https://mtsbu.ua/avtocivilka/zayava-pro-strahove-vidshkoduvannya

Пряме врегулювання страхових випадків (ПВ) – це система, в якій страховик, який застрахував цивільно-правову відповідальність потерпілого, в частині відшкодування шкоди, пов'язаної з пошкодженням або фізичним знищенням транспортного засобу потерпілого, виконує обов'язки страховика, який застрахував цивільно-правову відповідальність особи, відповідальної за скоєння дорожньо-транспортної пригоди. Така система не вимагає від страхувальника укладання додаткових договорів страхування, крім договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ).

Переваги системи прямого врегулювання страхових випадків для власників транспортних засобів:

У разі ДТП потерпілий має можливість звернутися за виплатою відшкодування до «своєї» страхової компанії, з якою уклав договір «Автоцивілки», для отримання відшкодування. Таким чином страхувальник має можливість вибрати страхову компанію, яка буде не тільки компенсувати збитки, відповідальним за які є страхувальник, але й компенсувати отримані страхувальником збитки в ДТП, відповідальним за яку є водій іншого транспортного засобу.

Коли можна скористатися системою прямого врегулювання страхових випадків?

1. ДТП сталося за участю виключно двох наземних ТЗ і при цьому завдано шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення транспортного засобу.
2. Обидва транспортні засоби є забезпеченими на момент ДТП, або потерпілий має договір ОСЦПВ, а винуватець незастрахований.

3. Наявна інформація у Страховика потерпілого щодо полісів учасників ДТП не є суперечливою в частині даних, на підставі яких ідентифікується забезпечений транспортний засіб (марка, тип, державний реєстраційний номерний знак) та визначаються наявність страхового забезпечення на дату ДТП, розмір страхових сум.

Деякі особливості прямого врегулювання збитків:

При прямому врегулюванні відшкодовується тільки шкода, завдана майну

ДТП може бути зафіксовано за допомогою Національної поліції або складено Європротокол (нема різниці з процедурою звичайної системи врегулювання збитків за договорами ОСЦПВ)

ВАЖЛИВО: після вибору страховика для врегулювання змінити його за цим випадком уже не можна.
Страхувальник, який є потерпілим в ДТП та звернувся спочатку за отриманням страхового відшкодування до «свого» Страховика, втрачає право звернутися за цим випадком до Страховика відповідального. Страхувальник, який є потерпілим в ДТП та звернувся спочатку за отриманням страхового відшкодування до Страховика винуватця ДТП, втрачає право звернутися за цим випадком до «свого» Страховика.

Положення про пряме врегулювання страхових випадків.pdf